Главная  |  Частным клиентам   |  Ипотека  |  Реструктуризация

Печать

Реструктуризация

Многие граждане, имеющие ипотечные кредиты, за последние месяцы из различных СМИ не раз слышали о том, что государство готово помочь тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию в связи с кризисом: потеряли работу, у них существенно снизились доходы. В обиход входят новые понятия, такие как реструктуризация, рефинансирование, однако смысл этих слов до конца не ясен. Попытаемся разобраться в данных определениях.

В 2007 году повышенным интересом пользовались валютные кредиты: курс доллара плавно снижался и кредит становился с каждым днем дешевле. При этом мнения экспертов были едины: «кредит нужно брать в той валюте, в которой заемщик получает доходы». С конца 2008 года наблюдается резкий рост валюты по отношению к рублю, и стало очевидно, что эксперты были правы. И хотя размер платежа остался неизменным, в пересчете на рубли ежемесячно платить приходится больше. Кредитные организации предлагают рефинансировать валютные кредиты в рублевые, это означает выдачу нового кредита на условиях, действующих в данный момент, для погашения обязательств по валютным ссудам. Хочется обратить внимание, что за последние полгода процентные ставки по кредитам значительно выросли, и в результате новый платеж в рублях может превышать валютные платежи. Для того чтобы принять правильное решение о необходимости рефинансировании валютного кредита предлагаем рассмотреть ситуацию на примере: при сумме кредита 20 000 Долларов США, сроке кредита 5 лет и ставке 9% ежемесячный платеж по кредиту составляет 420,75 долларов США х 32,8 руб. = 13800,60 рублей. При таких же исходных данных, но процентной ставке 17% годовых в рублях ежемесячный платеж составит 16480 рублей. Поэтому принимая решение о кредитовании на новых условиях, оцените все плюсы и минусы вашего решения.

Еще одно понятие, которое часто произносится вслух — реструктуризация — означает изменение условий кредитования (погашения кредита) — срока кредитования, размера ежемесячного платежа.

18.12.2008 г. Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» одобрил создание ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), которое будет задействовано в реализации программы господдержки заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. В рамках данной господдержки заемщикам напрямую АРИЖК либо с участием банка будет выдаваться стабилизационный заем сроком до года на выплату недостающей части его платежей. При этом заемщик не освобождается от погашения своих обязательств в течение срока предоставленной отсрочки, небольшие суммы ему все-таки придется платить. Размер предоставленного займа будет равняться сумме платежей по кредиту за 12 месяцев и ежемесячно направляться на погашение обязательств по ипотеке. Предоставление займа будет происходить на условиях платности и возвратности, т.е. по истечении года нужно будет погашать и ипотечный кредит и заем, на который будут начисляться проценты. Таким образом, после реструктуризации ежемесячная долговая нагрузка будет увеличена. Не стоит забывать, что стабилизационным займом смогут воспользоваться не все граждане, столкнувшиеся с затруднениями: существуют ограничения относительно как самого заемщика, так и жилья, находящегося в залоге у банка.

Трудности с погашением кредита, которые возникают у клиентов, прежде всего не выгодны самому банку. Поэтому банки предлагают и свои варианты реструктуризации. Они могут заключаться и в изменении графиков погашения обязательств, и в увеличении сроков кредитования для снижения ежемесячного платежа и других способах помощи клиенту. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально и зависеть от ситуации конкретного заемщика. Все вопросы, связанные с реструктуризацией ипотечного кредита могут быть направлены на электронный почтовый адрес Банка: с темой Реструктуризация.

Программа «LADA в кредит»

Зарплатная карта

Автомобиль в кредит