Материнский капитал | Ипотека | Частным клиентам

Размещение средств
Операции с пластиковыми картами
Установка терминалов по приему пластиковых карт
Система «Банк-Клиент»
Инвестиционные операции
- Паевые инвестиционные фонды
Вопросы и ответы

Материнский капитал — ПАМЯТКА

ПАМЯТКА
для Заемщиков по ипотечным кредитам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита.

Настоящие рекомендации подготовлены в связи с вступлением в силу с 1 января 2009 года Федерального закона от 25.12.2008 № 288-ФЗ, на основании которого распорядителям средств материнского (семейного) капитала (далее – средства МСК) предоставляется право направлять средства государственной поддержки на погашение ипотечного кредита, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. До вступления в силу указанного Федерального закона право распоряжаться средствами МСК на погашение ипотечного кредита предоставлялось не ранее достижения ребенком возраста 3 года.

Настоящие рекомендации содержат информацию, предназначенную для граждан, имеющих обязательства по ипотечным кредитам, предоставленным на приобретение жилых помещений на территории Российской Федерации, и осуществляющих их погашение в адрес Банка.

Процедура перечисления средств материнского (семейного) капитала (далее – МСК), описанная в настоящих рекомендациях подготовлена в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В целях реализации права на использование средств дополнительной государственной поддержки гражданам, имеющим право на распоряжение средствами МСК, для направления средств или части средств МСК в счет исполнения обязательств по ипотечным кредитам рекомендуется выполнить следующие действия.

Шаг 1. Сбор необходимого для подачи заявления пакета документов.

В целях подачи заявления о распоряжении средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания гражданам необходимо подготовить следующий пакет документов:

Подлинник и копия сертификата (его дубликат в случае утраты или порчи сертификата).
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.

Основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, как правило, паспорт гражданина Российской Федерации.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.

Документы, подтверждающие личность представителя, а также его полномочия (нотариально удостоверенная доверенность), в случае если заявление в территориальное отделение ПФ РФ подается представителем, действующим на основании такой доверенности.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.

Копия кредитного договора.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
Важно: Закон не содержит требования к заверению копии кредитного договора, договора об ипотеке, поэтому рекомендуется вместе с копией договора предъявить оригинал договора.

Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. Предоставляется при наличии.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств оригинал и копию.
Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.
Важно: в случае утраты данного документа дубликат можно получить в территориальном подразделении Федеральной регистрационной службы.

Копию свидетельства о браке, если стороной кредитного договора является супруг лица, получившего сертификат.

В случае если, приобретенное в использованием ипотечного кредита жилое помещение не оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе детей (первого, второго и последующих детей) заемщик (заемщики) в чью собственность оформлено жилое помещении предоставляет нотариально заверенное письменное обязательство оформить приобретенное с использованием ипотечного кредита жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению после снятия обременения с жилого помещения.
Важно: Настоящее требование закреплено изменениями в «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала», утвержденными постановлением Правительства РФ №20 от 13 января 2009 г.

Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
Местонахождение документа: данный документ можно получить в филиале, в котором был получен ипотечный кредит.

Помимо справки об остатке долга Банк предоставляет платежные реквизиты для перечисления средств МСК с указанием размера аннуитетного платежа.
Дополнительно рекомендуется обратиться в территориальное отделение ПФ РФ для уточнения перечня необходимых документов.

Шаг 2. Подача заявления на распоряжение средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда России.

Заявление на распоряжение средствами МСК заполняется по утвержденной Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 октября 2008г. №599н форме и подается в территориальное отделение ПФ РФ с приложением собранного пакета документов. Бланк заявления предоставляется в территориальном отделении ПФ РФ либо может быть самостоятельно распечатан из справочно-правовых систем «Гарант», Консультант+» и т.д. редакторе MS-Word (см. образец заполнения)

В подпункте а) заявления указывается размер средств МСК, направляемых на улучшение жилищных условий, а именно на погашение обязательств по ипотечному кредиту.
Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита, не может превышать остатка основного долга по кредиту и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Реквизиты для перечисления средств МСК в адрес Банка заполняются в приложении к заявлению в соответствии с реквизитами, указанными в справке, предоставленной Банком, указанного в п. 9 Шага 1 настоящей Памятки.
Важно: Дополнительно рекомендуется указать: номер кредитного договора.

При принятии территориальным отделением ПФ РФ заявления о распоряжении средствами МСК и пакета документов должностное лицо, принявшее заявление, выдает заявителю расписку–уведомление (извещение) с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО ответственного сотрудника, принявшего заявление.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК. Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

Примечание:
В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006г. №256-ФЗ, в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК может быть отказано в случае:

прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным частями 3, 4 и 6 статьи 3 указанного Федерального закона,
нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении; указания в заявлении о распоряжении направления использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала, не предусмотренного Федеральным законом;
указания в заявлении о распоряжении суммы (ее частей в совокупности), превышающей полный объем средств материнского (семейного) капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;
ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 указанного Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, по данному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке),
отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, у лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 указанного Федерального закона, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка).

В случае отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК в соответствующем уведомлении излагаются мотивированные основания, в соответствии с которыми территориальным органом ПФ РФ было принято такое решение. Уведомление заявителей производится территориальным органом ПФ РФ в форме, обеспечивающей возможность подтверждения факта уведомления. Решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении может быть обжаловано в вышестоящий орган ПФ РФ или в установленном порядке в суд.

В случае получения уведомления о положительном решении, в соответствии с утвержденными Правительством РФ сроками средства МСК должны быть перечислены в адрес Банка по указанным в заявлении реквизитам в течение 2-х месяцев с момента принятия положительного решения.

Шаг 3. Взаимодействие с кредитором (представителем кредитора) после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Рекомендуется проинформировать Банк о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора необходимо:

Обратиться в Банк и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту за счет средств МСК.

В случае частичного погашения ипотечного кредита в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей (при условии оплаты комиссии).

Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет Банка в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита до получения подтверждения поступления средств на счет Банка заемщику необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Рекомендации:
В связи с отсутствием порядка и процедуры возврата средств МСК в ПФР в случае переплаты, а также с учетом сроков перечисления средств необходимо соблюдать следующие рекомендации: сумма МСК направляемая на погашение кредита, не должна быть более разницы остатка задолженности по кредиту в момент подачи заявления и суммы 3-х ежемесячных платежей.

После поступления средств МСК на счет Банка, если кредит погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей заемщикам необходимо обратиться в филиал, выдававший кредит.
Все вопросы, связанные с использованием средств МСК на погашение обязательств по ипотечным кредитам могут быть направлены на электронный почтовый адрес Банка